Расчёт ГЭСВ и примеры
1. Что такое ГЭСВ
Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — это полная стоимость микрокредита в процентах годовых, включающая все обязательные платежи заёмщика, рассчитанная по методике, утверждённой АРРФР.
ГЭСВ позволяет сравнивать условия микрокредитов от разных МФО и банков по единой шкале, независимо от формы представления ставки в рекламе или внутри продукта.
2. Базовые параметры микрокредита ЗаймКЗ
- Дневная ставка вознаграждения: 0,15 % в день
- Полугодовая или годовая ставка: не применяется (микрокредит — продукт краткосрочный, до 30 дней)
- Базовая ГЭСВ: ~54,75 % годовых (0,15 % × 365 дней)
- Комиссии за выдачу, СМС, переводы: отсутствуют
- Первый микрокредит до 45 000 ₸ на 7 дней: ГЭСВ 0 % (акционные условия)
3. Формула расчёта
Для микрокредита с единым возвратом в конце срока без промежуточных платежей применяется упрощённая формула:
Где:
- Сумма переплаты = Сумма займа × Дневная ставка × Срок в днях
- Сумма к возврату = Сумма займа + Сумма переплаты
4. Пример расчёта
Заёмщик берёт 50 000 ₸ на 14 дней при базовой ставке 0,15 % в день:
- Сумма переплаты: 50 000 × 0,0015 × 14 = 1 050 ₸
- Сумма к возврату: 50 000 + 1 050 = 51 050 ₸
- ГЭСВ: (1 050 ÷ 50 000) × (365 ÷ 14) × 100 % = 54,75 % годовых
5. Таблица примеров
Расчёт по базовой ставке 0,15 % в день. Все значения округлены до целых тенге.
| Сумма займа | Срок | Переплата | К возврату | ГЭСВ |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 ₸ | 7 дней | 105 ₸ | 10 105 ₸ | 54,75 % |
| 30 000 ₸ | 14 дней | 630 ₸ | 30 630 ₸ | 54,75 % |
| 45 000 ₸ | 7 дней (первый займ) | 0 ₸ | 45 000 ₸ | 0 % |
| 50 000 ₸ | 14 дней | 1 050 ₸ | 51 050 ₸ | 54,75 % |
| 100 000 ₸ | 21 день | 3 150 ₸ | 103 150 ₸ | 54,75 % |
| 150 000 ₸ | 30 дней | 6 750 ₸ | 156 750 ₸ | 54,75 % |
| 200 000 ₸ | 30 дней | 9 000 ₸ | 209 000 ₸ | 54,75 % |
6. Что НЕ входит в стоимость
Базовый расчёт ГЭСВ ЗаймКЗ не содержит скрытых платежей. В стоимость микрокредита не включаются и не взимаются:
- комиссия за выдачу;
- комиссия за обслуживание;
- комиссия за СМС-уведомления;
- комиссия за перевод на карту;
- комиссия за досрочное погашение;
- страхование как обязательное условие выдачи.
7. Что входит в стоимость при просрочке
При нарушении срока возврата дополнительно к телу займа и базовому вознаграждению могут начисляться:
- неустойка (пеня) — в размере, не превышающем ограничения статьи 35 Закона РК «О микрофинансовой деятельности»;
- фактические расходы заимодателя по досудебному взысканию (в случае передачи долга на взыскание).
Совокупный размер неустойки и иных штрафных платежей не может превышать предельные значения, установленные законодательством РК.
8. Где ГЭСВ указывается заёмщику
- В калькуляторе на главной странице сайта — расчёт обновляется при изменении суммы и срока;
- В Индивидуальных условиях договора — фиксируется до подписания SMS-кодом;
- В личном кабинете на zaimkz.kz — в реквизитах действующего займа;
- По запросу на legal@zaimkz.kz.